Home \ index
 

Skapa en personlig ekonomisk plan.

 

Finansiella planer är skrivna, organiserade strategier utformade för att stabilisera sin finansiella ställning och uppnå finansiella mål. Att utveckla en personlig finansiell plan kommer inte bara att låta dig styra din ekonomiska situation utan också förbättra livskvaliteten genom att minska osäkerheten på grund av ekonomiska problem och framtida behov. Även om du kan välja att anställa en professionell finansiell planerare för att hjälpa till med din ekonomiska plan, är det helt möjligt att skapa en själv. De flesta finansproffs rekommenderar följande sexstegs strategi för att bygga en solid plan för din ekonomiska framtid.

              

Förfarande .

    

  Del 1      Erkänn din nuvarande ekonomiska situation  ,

    
     
  1.            1      Gör en lista över dina aktuella tillgångar och skulder. Förmögenheter är saker du äger och det är värt någonting, medan skulder är värden som du är skyldig till andra. 
       
    • Tillgångar kan innefatta kontanter eller likvida medel, såsom besparingar och checkkonton, samt personliga egendom, såsom fasta tillgångar som hus och / eller bil samt investeringar som aktier, fonder och pensioner.
    •  
    • Skulder kan vara öppna konton och skulder som lån till din bil eller hem, obetald medicinsk behandling, kreditkortsskuld eller studielån.
    •  
           
  2.  
  3.             2      Beräkna nuvarande nettoförmögenhet för dina tillgångar och skulder. Summa alla dina tillgångar och dra sedan av dina skulder från det numret. Resultatet är ditt nuvarande nettovärde. Din nuvarande nettovärde är grunden för att beräkna din personliga finansiella plan.  
       
    • Ett positivt nettovärde betyder att du har mer tillgångar än skuld och ett negativt nettovärde betyder motsatsen.
    •  
           
  4.  
  5.             3      Organisera dina finansiella poster. Skapa ett arkivsystem för dina skattehandlingar, kontoutdrag, försäkringsdokument, kontrakt, fakturor, testamente, titlar och räkningar, räkningar, värdepapper, inteckningar och andra dokument som är relevanta för din ekonomiska situation.       
  6.  
  7.             4      Spåra dina intäkter och kostnader, eller ditt kassaflöde. På så sätt kan du utforska närmare hur du spenderar dina pengar för närvarande. Det här är de vanor som har lett till ditt nuvarande nettovärde.                  
  8.  
             

  Del 2      Utveckla finansiella mål  ,

    
     
  1.             1      Ange korta, medellånga och långsiktiga mål. Personalplanering handlar om mål. Tänk på hur du vill leva nu, i den närmaste och bortre framtiden, och skapa sedan en översikt över dina mål för alla samhällsskikt: 
       
    • Du kanske märker att dina kort-, medellångs- och långsiktiga mål bygger på varandra - att betala 100 euro till ett hembesparingsavtal varje månad kan hjälpa dig att uppnå ditt långsiktiga mål att köpa ett hem.
    •  
           
  2.  
  3.             2      Använd SMART-målsättningsprocessen. Se till att dina mål är specifika, mätbara, uppnåbara, realistiska och tidsbegränsade. Detta kommer att se till att dina mål inte bara är drömmar, men nå genomförandefasen.        
  4.  
  5.             3      Kom ihåg dina värderingar för ekonomiska frågor. Vad har du för pengarna och varför? Varför är pengar viktigt för dig? Att svara på dessa frågor hjälper dig att formulera dina ekonomiska mål. Du kan inse att pengar är viktiga för dig eftersom du vill ha tid och möjlighet att resa världen. Att veta om dig hjälper dig att utveckla dina mål och prioritera dem.        
  6.  
  7.             4      Involver din familj i konversationen. Om du har en partner eller familj, vänd din "personliga" ekonomiska plan till en "finansiell familjeplan". Detta kommer att se till att du talar om dina värderingar och mål och gör dina ekonomiska beslut med dina gemensamma mål i åtanke.  
       
    • Du kanske inser att dina prioriteringar är olika. Diskutera dina skillnader för att fatta beslut baserade på kompromisser som hjälper dig att må bra om din ekonomiska framtid.
    •  
    • Var medveten om att vissa människor är bättre att hantera ekonomiska frågor än andra. Bestämmer vem som ska ansvara för familjebudgeten, eller tänka på sätt som gör det möjligt för båda parter att ha viss kontroll över sin ekonomi.
    •  
           
  8.  
  9.             5      Tänk på alla dina mål, även om vissa är mindre "ekonomiska" än andra. Europas mål för backpacking verkar inte som ett finansiellt mål vid första anblicken, men du måste samla in pengar för att göra det möjligt. 
       
    • Intellektuella mål kan vara att utbilda dig, delta i ledarskaps seminarier, skicka dina barn till universitetet och delta i fortbildningskurser.
    •  
    • Tänk noggrant på var din inkomst ska komma ifrån i framtiden, oavsett om det innebär att du behåller ditt nuvarande jobb och flyttar upp i den verksamheten eller byter jobb helt.
    •  
    • Livsstilsmål handlar om saker du gör för roligt och underhållning, och saker du tycker du behöver för det liv du söker.
    •  
    • Bostadsrelaterade mål kan omfatta hyra eller köpa hus eller flytthus.
    •  
    • Tänk på hur du vill leva när du går i pension och ställer ekonomiska mål som hjälper dig att få den livsstil du vill ha i pensionen.
    •  
           
  10.  
             

  Del 3      Utveckla alternativa metoder  ,

    
     
  1.             1      Tänk på möjligheterna att nå dina ekonomiska mål. Det finns vanligtvis två sätt: Använd dina befintliga resurser på nya sätt eller hitta fler inkomstmöjligheter. För varje mål bör du överväga om du: 
       
    • bör fortsätta som tidigare.
    •  
    • borde utöka din nuvarande situation.
    •  
    • ändra din nuvarande situation.
    •  
    • borde ta en ny väg.  
    •  
           
  2.  
  3.             2      Kom ihåg att du kan uppnå samma mål på flera sätt. För att spara pengar på en backpacking resa genom Europa, kan du ersätta dina kaffebokbesök med hemlagat kaffe och spara 20 euro per vecka. Eller du kan babysit en gång i veckan och spara på dina resekostnader.       
  4.  
  5.             3      Bestäm om ett mål skulle påverka en annan. Förutom att hitta alternativ inom dina finansiella mål bör du tänka på hur dina mål påverkar varandra. Du kan först överväga att resa som ett "livsstilsmål", men efter noggrann övervägning kan du upptäcka att du kan resa billigt när du studerar ett främmande språk - eller ens söker jobbet hos en översättare eller en företagsledare utomlands.       
  6.  
             

  Del 4      Utvärdera möjligheterna  ,

    
     
  1.             1      Välj de strategier som hjälper dig att uppnå din ekonomiska plan. Titta på din livssituation, dina personliga värderingar och din nuvarande ekonomiska situation.  
       
    • Tänk på den ekonomiska situationen du befinner dig i och var dina mål skulle leda i var och en av de kategorier som beaktades. Ser du några specifika brister i ett område? Kanske bör du ägna särskild uppmärksamhet åt detta område.
    •  
    • Håll dig praktisk. Planer som är indelade i små steg hjälper dig att arbeta med dina mål utan att känna dig frustrerad eller överväldigad av omfattningen av dina avsikter.
    •  
           
  2.  
  3.             2      Observera att alla beslut innebär kostnader för kostnader. Möjlighetskostnader är vad du måste ge upp när du bestämmer dig för en viss sak. Att spara på en backpacking resa genom att sluta dricka kaffe utomlands kan kosta extra tid och planering och undvika att prata med din favorit barista.       
  4.  
  5.             3      Forskning möjliga val som en forskare. Samla så mycket information som möjligt och betygsätta det noggrant. När du överväger en investering bör du ägna särskild uppmärksamhet åt förhållandet mellan risk och nytta - hur riskabelt är investeringen och hur stor blir det om du lyckas? Är fördelen värt risken?        
  6.  
  7.             4      Var medveten om att en viss osäkerhet aldrig kan uteslutas. Även om du har forskat noggrant kan vissa aspekter av din situation förändras. Den allmänna ekonomiska situationen kan förvärras, vilket ger mindre investeringar. Det nya jobbet du vill driva på kan leda till personligt eller professionellt missnöje. Gör ditt bästa och var noga med att ge dig möjlighet att justera dina beslut efteråt.       
  8.  
             

  Del 5      Skapa och genomföra en finansiell handlingsplan  ,

    
     
  1.             1      Tänk på den övergripande situationen. Nu när du har utvecklat mål och identifierade och utvärderade möjligheter, gör en lista över möjliga strategier. Titta på din nuvarande situation och fundera sedan på vilka mål som är mest realistiska. 
       
    • Inkludera ditt nuvarande nettovärde. Om din nuvarande skuld är högre eller nästan lika med din nuvarande nettovärde, bör du göra något för att ändra det förhållandet.
    •  
    • Medan du kanske vill koncentrera dig på att öka din förmögenhet, bör du komma ihåg att betalning av skulder kan vara en bra investering. Räntor innebär att även minimala skulder kan bli enorma över tiden. Att använda några av dina medel nu för skuldreduktion kan se till att du kan förhindra allvarliga problem i framtiden.  
    •  
           
  2.  
  3.             2      Bestäm vilka mål du vill fortsätta nu. Sträva efter en balans mellan kort och medium. Och långsiktiga mål som gör att du kan planera några månader och några år i förväg. 
       
    • Fokusera på den gradvisa utvecklingen. Genom att göra så kommer du att utveckla en plan som tar dig närmare dina mål.
    •  
    • Var realistisk. Du kommer inte att kunna använda alla de stora strategierna du har utvecklat samtidigt, men med ett balanserat utbud av mål kommer du att hjälpa dig att nå de mål du har ställt och komma till en punkt där du att inkludera ytterligare projekt i din planering.
    •  
           
  4.  
  5.             3      Utveckla en budget som speglar dina planerade finansiella mål. Du vet redan dina tillgångar och skulder från analysen av ditt nuvarande nettovärde. Inkludera dem i ett system som speglar dina beslut. Ta sedan ansvaret för dessa beslut. Om du har bestämt dig för att spendera 80 euro mindre på kaffe varje månad och sätta in pengar på ett sparkonto, inkludera det i din budget. 
       
    • Att hitta mål som att hitta ett nytt jobb kanske inte är lätt att budgetera, men ska vara synligt i din ekonomiska plan.
    •  
           
  6.  
  7.             4      Överväg att anlita en professionell finansiell planerare. Du kanske kan göra egna ekonomiska beslut, men en professionell rådgivare har fördelen av att vara emotionellt avlägsen från din ekonomiska situation.        
  8.  
             

  Del 6      Granska och anpassa finansieringsplanen  ,

    
     
  1.             1      Tänk på din ekonomiska plan som ett dokument som utvecklas. Personlig ekonomisk planering är en process. Livet förändras och du kommer att behöva anpassa din plan om och om igen när din situation och mål förändras.       
  2.  
  3.             2      Planera att regelbundet granska dina finansiella mål. Om du märker att din livssituation förändras snabbt (till exempel om du är student), kan du ställa in att ändra dina mål var sjätte månad. Om ditt liv är mer stabilt (som en vuxen utan barn till exempel) kan du schemalägga en årlig granskning.       
  4.  
  5.             3      Diskutera din personliga ekonomiska plan med din partner. Om du är i ett stabilt förhållande har du förhoppningsvis arbetat som ett par på denna process. I ett stabilt förhållande bör ekonomiska diskussioner vara en del av samtalet om dina värderingar, mål och planer på att uppnå dem.       
  6.  
             

Tips .

                  

Varningar .

                Läs mer... (12)      
Index populär:
Flytta vuxna barn för att flytta ut.

Höj en Rolex.

Få frisk vind i äktenskapet.

Hantera en graviditet på jobbet.

Att bli gravid snabbt.

Byte av blöjor.

Hantera en ätstörning under graviditeten.

Utveckla ditt eget språk.

10 tips för optimalt lärarstöd för barn.

Skanna en bok.

Övervinna postpartum depression och ångest.

Håll dig vaken på natten.

Behandla en tonårs humörsvängningar.

Rita en hamburgare i Adobe Illustrator.

Klä som James Bond.

Lägg ditt barn i magen.

Ta hand om en nyfödd.

Badande en bebis.

Utbilda tonårsflicka.

Sorg.

Var en bra svärmor.

ako woman